Está tomando forma una nueva generación de pagos, impulsada por la banca abierta

La Banca Abierta busca proveer a los clientes más control sobre su dinero y sus datos. Alienta a todos los proveedores de servicios de pago y de servicios de cuentas a crear interfaces de programación de aplicaciones (API), que permitan a los Third Party Provider (TPP) autorizados acceder a la información de la cuenta e iniciar pagos con el consentimiento explícito del cliente. 

Esto significa que los TPP pueden construir servicios “sobre” la infraestructura bancaria, de manera similar a cómo muchos de los servicios móviles utilizados hoy en día se basan en datos de geolocalización proporcionados por las API de Google Maps.

Lo que hace que los procesos de iniciación de pagos (Payment initiation service applications -PIS-) sean aún más valiosos, es cuando se combina con Servicios de Información de Cuentas (Account information service -AIS-). Por ejemplo, un comerciante puede cumplir con el proceso de conozca a su cliente (Know Your Customer -KYC-) básico al recibir información de la cuenta a través de la misma solicitud de API, a medida que se realiza el pago, sin ningún proceso adicional, desbloqueando experiencias de pago increíblemente poderosas. Esta es la razón por la que los pagos de Open Banking no son un reemplazo para los métodos de pago heredados: Son la próxima generación de ellos. 

Los beneficios clave de los pagos habilitados para Open Banking se centran en una mayor seguridad, la perspectiva de pagos instantáneos y menores costos. Desde una perspectiva hipotética, la tolerancia sería mayor cuando el riesgo relativo percibido es bajo. Los clientes querrían elegir el método de pago que saben que siempre funcionaría. Al observar los diferentes casos de uso de pago para PIS, los principales casos de uso caen dentro del punto óptimo de tolerancia del usuario: El área donde los clientes estarían más dispuestos a usar un método de pago desconocido o subóptimo.

Dos tendencias claves e interrelacionadas que son anteriores a la pandemia pero que se han acelerado en los últimos 12 meses: Una creciente presión para reducir los costos operativos, alimentando la demanda de alternativas de pago y la necesidad de ofrecer experiencias de pago diferenciadas a medida que los clientes recurren a lo digital.

Si el potencial de la iniciación de pagos ya no está en duda, quedan obstáculos claves antes de que pueda obtener una adopción masiva: Pocas pasarelas de pagos instantáneos, baja conciencia del usuario y malas experiencias de usuario.

La banca abierta en un contexto de pagos aún está en su infancia, mientras que los sistemas de pago con tarjeta en línea se desarrollaron durante varias décadas. Pero el inicio de pagos ya está desbloqueando pagos más fáciles, simples y baratos en todo el mundo, incluyendo a Latinoamérica.

Con información de:

https://tink.com/blog/open-banking/report-future-of-payments-open/