A medida que los servicios de banca abierta están madurando gradualmente a casos de uso más complejos bajo el término general que llamamos Finanzas abiertas, se está desarrollando una feroz batalla entre los jugadores titulares y desafiantes por igual. Echemos un vistazo.

El enfoque abierto ha sido un catalizador para ayudar a transformar #financialservices de una industria de silos verticales e infraestructura heredada a un ecosistema interactivo. El #finance de hoy en día es sinónimo de aplicaciones móviles que se ejecutan en la nube y están interconectadas con innumerables otras ofertas a través de rieles modernos que llamamos API.

Nos dirigimos hacia una dirección en la que todo tipo de aplicaciones tendrán una serie de APIs de terceros y servicios para desarrolladores que se ejecutan en segundo plano, lo que permite experiencias contextuales, predictivas e hiperpersonalizadas en el contexto más amplio de la plataforma.

Dentro de este entorno, hay una cosa que no puede pasar desapercibida: mientras que la gran mayoría de las ofertas de Fintech modernas se basan en la infraestructura existente, habiéndose beneficiado del desacoplamiento del front-end de los sistemas heredados, la banca abierta y sus hermanos más maduros están impulsando por primera vez en un largo período la construcción de una capa de infraestructura adicional que podría estar tomando las decisiones en el futuro cercano.

Y esta es exactamente la razón detrás de una de las batallas más feroces en los servicios financieros últimamente:

Gigantes como Visa y Mastercard han estado comprando (habiendo perdido el primer tren) startups fintech de banca abierta por miles de millones de dólares en un esfuerzo por no quedar fuera de los rieles del futuro: Pagos Account to Account (A2A) directamente desde cuentas bancarias, proporcionando a los comerciantes acceso directo a los consumidores.

Plaid, el campeón predominante del modelo de banca abierta (liderado por el mercado) en los Estados Unidos con más de 18,000 API para casi todas las instituciones financieras del país y una puerta de enlace indispensable que se conecta a miles de aplicaciones fintech (como Venmo, PayPal, Coinbase o Robinhood) lanzó en octubre pasado un movimiento hacia los pagos A2A señalando la oportunidad de grandes ahorros en tarifas de tarjetas de crédito.

Stripe, la fintech de pagos que pasó a dominar la #payments en línea dentro de una década con una valoración de $ 95 mil millones, lanzó recientemente Financial Connections, una oferta de banca abierta que permitirá a los comerciantes de Stripe conectarse directamente a las cuentas bancarias de sus clientes.

Klarna, el gigante de PayLater, lanzó en marzo una división dedicada a la banca abierta: Klarna Kosma, en una clara señal de participación activa en el espacio.

Queda claro que la revolución de la banca abierta ha marcado solo el comienzo de una fase de transición más amplia que está redefiniendo la cadena de valor de extremo a extremo de maneras que hace solo una década eran difíciles de imaginar. Esto ayuda a explicar no solo el enfoque masivo que los titulares han puesto en el concepto abierto, sino también la oportunidad para que los recién llegados reorganicen el pastel de manera permanente.

En Latinoamérica la batalla por la banca abierta recién empieza.  Países como México, Brasil y Colombia han dado pasos significativos en construir una visión sobre los modelos de banca abierta que desean promover en sus sistemas financieros.  

Fuente:

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