Internet de las cosas (IoT) es un término que impregna la vida cotidiana y es ampliamente reconocido como una tecnología transformadora a medida que los inventores, diseñadores y fabricantes encuentran nuevas formas de integrar elementos a Internet. ¿Quién hubiera pensado hace 20 años que tu nevera podría volver a pedir leche? Vemos que las empresas encuentran nuevos usos para esta tecnología innovadora todo el tiempo y, para los servicios financieros, la próxima versión del estándar XFS (extensiones para servicios financieros), XFS4IOT, promete hacer avanzar las cosas a un ritmo mucho más rápido. Esto ha sido aclamado como el desarrollo más emocionante de los últimos 20 años, y muchos creen que tiene el potencial de revolucionar la experiencia de los cajeros automáticos. Entonces, ¿qué hay detrás de la exageración?

La revolución del IoT
El IoT existe desde hace décadas, desde que Coca-Cola lo utilizó en sus máquinas expendedoras a principios de los 80. Sin embargo, es solo en los últimos diez años que realmente ha llegado a la mayoría de edad. IoT se refiere a la conexión de objetos físicos con sensores integrados, software y capacidades de conexión que permiten que los dispositivos se comuniquen y compartan datos. Permite conectar todo tipo de elementos y funcionar como una red sofisticada y enlazada.

De inmediato, podemos ver por qué IoT podría significar cosas emocionantes para los cajeros automáticos. Para comprender verdaderamente su impacto, debemos dar un paso atrás y examinar el papel de XFS.

El estándar CEN XFS define la plataforma de dispositivos ATM que se ejecuta en más del 92 % de todos los cajeros automáticos, es decir, poco menos de tres millones en todo el mundo.

La versión actual, 3.x, se lanzó en 2000 y fue revolucionaria en sí misma, ya que finalmente entregó un verdadero middleware de múltiples proveedores para cajeros automáticos.

Esto desbloqueó lo que anteriormente era un modelo patentado de software de cajero automático acoplado al hardware de un proveedor. Con el lanzamiento de CEN XFS 3.x, un cliente podía elegir su proveedor de software para cajeros automáticos y no estaba atado a ese proveedor para la entrega de su hardware para cajeros automáticos. Tenían una opción.

Veinte años después, hemos visto un cambio radical en el panorama del software de múltiples proveedores. Ahora, las empresas que ni siquiera suministran hardware para cajeros automáticos pueden ofrecer software de múltiples proveedores, lo que crea un mercado más innovador y competitivo para que las instituciones financieras (IF) elijan la solución que mejor se adapte a sus clientes.

Una reforma radical
El estándar CEN XFS cubre dispositivos físicos en el ámbito financiero, como cajeros automáticos, ITM e incluso algunos TCR, contadores de billetes y otros módulos adicionales. Pero mucho ha cambiado tecnológicamente en los años intermedios y, a pesar de las múltiples revisiones (este año se lanzará la versión 3.50 de CEN XFS), las grietas comienzan a mostrarse, lo que resalta la necesidad de un estándar revisado radicalmente para satisfacer las demandas de un FI moderno. Una arquitectura más flexible, nativa de la nube y con mentalidad digital. Introduzca XFS 4.0 mejor conocido como XFS4IOT.

El comité de estándares XFS, que comprende más de 30 miembros, ha estado trabajando durante varios años en lo que se necesitará para los cajeros automáticos y los dispositivos de autoservicio en las próximas décadas y en enero de 2022 esta nueva versión del estándar conocido como XFS4IOT fue entregado al CEN, el Comité Europeo de Normalización, para su ratificación. CEN, es un organismo de normalización internacional independiente, seleccionado por el comité para garantizar que la norma no sea “propiedad” ni esté controlada por ningún proveedor de la industria.

Entonces, si bien es el comité XFS quien define la estrategia y los criterios de especificación, es CEN quien publica el estándar y actúa como repositorio y controlador independiente para cada versión del estándar y garantiza que cualquier parte interesada pueda acceder a él.

¿Como funciona?
Entonces, ¿qué tiene de diferente CEN XFS4IOT? La reforma que acapara los titulares es el hecho de que CEN XFS4IOT es independiente del sistema operativo (SO). A lo largo de los años, desde XP hasta Win10, el estándar siempre se ha basado en Microsoft Windows. Con XFS4IOT, esa dependencia desaparece y abre la posibilidad de que las instituciones financieras utilicen otros sistemas operativos o incluso, en el caso de ciertos módulos periféricos, posiblemente ningún sistema operativo. Dicho esto, se anticipa ampliamente que Windows seguirá siendo el sistema operativo predominante durante los próximos 5 a 7 años, ya que todavía tiene muchos beneficios que no deben subestimarse. Además, cualquier cambio en el sistema operativo requerirá nuevos controladores de dispositivos, nuevos servicios y muchos otros cambios, incluido el monitoreo y una nueva prueba completa de la pila de cajeros automáticos. Esta no es una tarea trivial para un proveedor de cajeros automáticos, un proveedor de aplicaciones o, de hecho, una FI. En segundo lugar, está la cuestión de qué sistema operativo es un reemplazo apropiado, necesitaría una hoja de ruta clara e invertida y seguridad inherente. Después de todo, hay que tener en cuenta la estabilidad, la compatibilidad y la seguridad.

Si se decide por una alternativa a Windows, cualquier proveedor de cajeros automáticos o módulos tendría que reescribir o asegurarse de que sus servicios y controladores de dispositivos fueran compatibles con este sistema operativo alternativo. Esta es una inversión bastante significativa, especialmente mientras continúa admitiendo el sistema operativo predominante de Windows. Con una base instalada de casi tres millones, este requisito de soporte continuará durante décadas para la mayoría de los proveedores de hardware.

El punto de diferencia importante es que XFS4IOT reduce la dependencia del sistema operativo (SO) de Windows y proporcionará más opciones en el futuro. Esto podría ser especialmente importante para los módulos secundarios o complementarios, como los nuevos dispositivos que admiten transacciones de autoservicio más complejas o exóticas.

La capacidad de introducir módulos innovadores y no monetarios, así como dispositivos suministrados localmente, como cámaras o impresoras, sin necesidad de soporte dentro del difunto XFS Manager, hace que la implementación sea mucho más ágil y adaptable. La complejidad involucrada en agregar módulos ‘listos para usar’ al XFS Manager ha sido una de las quejas comunes sobre la arquitectura actual de XFS 3 que es resuelta por XFS4IOT.

Entonces, ¿qué entregará a corto plazo?
XFS4IOT brinda grandes ventajas en cuanto a flexibilidad y un marco mucho más liviano. El XFS Manager desaparece y se reemplaza con conexiones WebSocket. Esto permite que una mayor parte de la aplicación ATM resida en la nube. También permite implementaciones más modernas de cajeros automáticos, como dispositivos compartidos, sidecars, y la adición de módulos que amplían el cajero automático más allá de las transacciones financieras tradicionales y ofrecen un menú de instalaciones de autoservicio mucho más amplio para los consumidores. Algunos de estos ya los estamos empezando a ver; reciclaje, emisión de monedas y tarjetas, pero también dispensación de tickets y vales, módulos de pago de facturas e incluso módulos que aún no hemos imaginado. Imagine un cajero automático con múltiples dispositivos expuestos externamente a la nube. La moneda, la emisión de tarjetas e incluso los lectores de tarjetas pueden ser independientes o compartidos. Es posible que los sidecars y los dispositivos compartidos ya no necesiten un sistema operativo Windows para cumplir con el estándar CEN XFS.

El cambio a una arquitectura centrada en la nube encaja bien con el plan ATMIA (ATM Industry Association) para cajeros automáticos de próxima generación que ofrece a las IF la opción de ejecutar aplicaciones internas en el cajero automático o en la nube, lo que podría ser de menor costo y requerir una infraestructura más liviana. También ofrece la capacidad de tener dispositivos y módulos de múltiples proveedores, todos integrados y administrados desde la nube. Esto ofrece una pila de software ligera más flexible.

Por lo tanto, si bien CEN XFS4IOT se ocupa de los dispositivos físicos financieros, este rediseño de gran alcance complementa otros estándares financieros con miras al futuro, como ISO 20022. El estándar de pago financiero ISO20022 tiene un alcance más amplio y puede aplicarse a los cajeros automáticos. , digital, en línea, móvil y pagos. Ese estándar abarca todos los canales de una FI, mientras que XFS se centrará en cajeros automáticos, EFTPOS y sucursales, esencialmente áreas con dispositivos financieros físicos.

Dicho esto, estos dos nuevos estándares se complementan entre sí en términos de ofrecer un enfoque más centrado en la nube con un marco más ligero que ofrece implementaciones más flexibles y ágiles.

El comité de XFS aprendió mucho en los últimos 20 años, y muchas de estas lecciones y mejoras también se incorporaron al nuevo estándar y se integraron en la arquitectura, incluida la seguridad mejorada entregada en parte con la adopción de WebSockets.

Lo más importante, XFS4IOT ha llegado y ofrece una estrategia para elegir. No debe verse como un alejamiento ‘instantáneo’ de Windows, pero sí facilita modalidades más flexibles de cajeros automáticos que utilizan sidecars y dispositivos compartidos y permite que la red de cajeros automáticos esté más centrada en la nube, lo que en general presenta un momento emocionante por delante para los servicios bancarios.

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Fuente:

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