Una combinación de innovación y la disrupción en servicios financieros en los últimos años podría marcar el punto de activación para traer de vuelta al epicentro de la evolución de los pagos y fintech un bloque de construcción antiguo y familiar: La cuenta bancaria, aunque bajo una nueva máscara. Echemos un vistazo.

La innovación FinTech de la última década, especialmente la centrada en los pagos, ha cambiado el juego al desacoplar parcialmente sus ofertas de productos y servicios de las cuentas bancarias, tomando el control de la infrastructura y de la interfaz de usuario al agregar una capa adicional. Esto ha desencadenando, en efecto, una ola de nuevas aplicaciones que no estaban vinculadas o restringidas por viejos sistemas heredados.

Una amplia gama de jugadores FinTech ha podido aprovechar la necesidad de funcionalidades de cuentas y pagos rápidas, flexibles y fáciles de usar que no ofrecían las cuentas bancarias tradicionales y crearon productos y servicios con un atractivo global. Desde billeteras digitales y cuentas virtuales, hasta pagos P2P y ofertas de BNPL, FinTechs como Venmo, PayPal o Klarna han redefinido el nombre del juego y han creado nuevos modelos de negocio.

Sin embargo, a pesar del desacoplamiento parcial, las nuevas capas y el éxito de todo el enfoque, no puede pasar desapercibido que la cuenta bancaria sigue siendo una referencia central de toda esta innovación, en el sentido de que sigue siendo la fuente de fondos, incluso después de que se encuentren varias capas en el medio.

Al mismo tiempo, la innovación de nuevos productos y tecnologías como los pagos instantáneos, combinados con la creciente ubicuidad de la banca abierta y la aprobación de los servicios financieros y la economía en general, podrían estar cambiando, nuevamente, el curso de las cosas de una manera inesperada, al volver a poner las cuentas bancarias en primer plano a través de las ofertas de A2A. Sin embargo, los pagos de cuenta a cuenta no son nuevos e incluso han tenido un éxito considerable en países individuales, como por ejemplo en los Países Bajos con iDEAL o en Alemania con Giropay. Sin embargo, nunca despegaron sobre una base europea o más amplia, debido a la fragmentación y a la falta de un enfoque de compensación unificado.

La situación actual es muy diferente:

• Las API ubicuas podrían permitir la unificación de diferentes sistemas de compensación
• Open Banking hace posible que terceros inicien pagos directamente desde las cuentas de los clientes y en su nombre

Debido a la mayor competencia y la disminución de los márgenes, los comerciantes tienen un incentivo más fuerte que nunca para formas más baratas de aceptar pagos y transferir fondos.

En el futuro, los pagos A2A no sólo tienen una buena oportunidad de devolver la cuenta bancaria a una posición dominante, sino también un caso de negocio convincente que combina costos más bajos y altos estándares de seguridad, con una experiencia de cliente perfecta.

 
Fuente:

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