El “onboarding digital” dentro del mundo financiero se traduce en la integración de los procesos de captación, vinculación, formalización y aprobación de clientes a través de plataformas digitales.
Evidentemente, esta iniciativa supone una gran revolución del sector bancario que se ha caracterizado en el tiempo por trámites y solicitudes físicas, permitiendo que los usuarios nuevos y recurrentes puedan abrir cuentas, solicitar tarjetas de crédito y débito, pedir préstamos, realizar actualizaciones catastrales y otros procesos a través de Internet.
Debido a los grandes beneficios que esta actividad aporta, 42% de los usuarios bancarios en LATAM han creado cuentas a través de servicios digitales, según el sitio Información Digital 360.
El onboarding dentro de un banco a nivel digital empieza por la captura de los datos del cliente o usuario a través de un formulario en un sitio web o aplicación móvil. Una vez que se procesan estas informaciones empieza el análisis y validación de los datos biométricos y documentos, que generalmente también es 100% automatizado.
Una vez que la herramienta evalúa todas las documentaciones se da comienzo a la confirmación de los datos a través de plataformas gubernamentales para verificar la autenticidad, por ejemplo, del número de identificación, domicilio, entre otros.
Asimismo se ejecuta una comprobación en los registros de entidades de riesgo y fraude, así como en organizaciones anti-lavado de dinero.
Si todo se encuentra en orden, se procede a aceptar las solicitudes del cliente e iniciar las actividades posteriores al onboarding digital.
Al momento de abrir una cuenta, acceder a diferentes servicios, aprobar o denegar productos, entre otros, existe un proceso minucioso de verificación para garantizar que todos los datos del cliente sean fidedignos y que su perfil esté actualizado para evaluar objetivamente si está en condiciones de adquirir el servicio en cuestión.
La digitalización de todas estas iniciativas es, precisamente, lo que el onboarding digital está diseñado para realizar y, como un gran cúmulo de actividades informáticas y automatizadas, se ha transformado en una herramienta imprescindible para obtener eficiencia y precisión.
La real importancia del onboarding digital para bancos radica entonces en la posibilidad de brindar análisis completos y detallados y verificación de la información en tiempo real en diferentes bases de datos, convirtiendo esta tarea en un proceso ágil y seguro.
FirmWare – Tecnología Simple está asesorando a diversas instituciones financieras en LATAM en la adopción e implementación de soluciones de onboarding digital, con funcionalidades para cubrir todo el proceso de autenticación biométrica, validación de documentos a través de OCR e integraciones con servicios provistos por terceros vía APIs.
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