La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) ha establecido un marco regulatorio claro para las finanzas abiertas a través de la Circular Externa 004 de 2024. Esta normativa define los lineamientos para el intercambio seguro y transparente de datos financieros entre entidades vigiladas y terceros participantes, conocidos como Terceros Receptores de Datos (TRD).
¿Cómo podrá intercambiarán datos las entidades financieras y fintechs?
Las entidades y fintechs que deseen acceder a datos de sus clientes deberán contar con su consentimiento explícito. El cliente deberá autorizar que sus datos financieros sean compartidos, especificando qué tipo de información se comparte, con quién y para qué fines.
¿Qué tecnologías se utilizarán?
La regulación colombiana contempla el uso de tecnologías robustas para garantizar la seguridad e integridad de los datos compartidos. Entre las tecnologías más probables se encuentran:
- APIs: Las interfaces de programación de aplicaciones (APIs) permitirán a las entidades financieras compartir datos de manera estandarizada y segura.
- Tokens: Los tokens podrían utilizarse para autenticar las solicitudes de datos y garantizar que solo los actores autorizados tengan acceso a la información.
- Encriptación: Los datos se encriptarán para protegerlos durante su transmisión y almacenamiento.
¿Qué beneficios trae la regulación?
La regulación de finanzas abiertas en Colombia tiene el potencial de generar diversos beneficios para el sector financiero y la sociedad en general:
- Mayor inclusión financiera: Al facilitar el acceso a datos financieros, las fintechs podrán desarrollar productos y servicios más personalizados y accesibles para segmentos de población tradicionalmente excluidos del sistema financiero tradicional.
- Competencia e innovación: La apertura de datos promoverá la competencia entre las entidades financieras, lo que incentivará la innovación en el desarrollo de productos y servicios financieros.
- Más control para el cliente: Los consumidores tendrán mayor control sobre sus datos financieros y podrán decidir con quién y cómo se comparten.
- Eficiencia y transparencia: El intercambio de datos permitirá a las entidades financieras ofrecer servicios más eficientes y transparentes, beneficiando tanto a los consumidores como a las propias entidades.
¿El futuro de las finanzas en Colombia?
La implementación de las finanzas abiertas en Colombia representa un paso importante hacia un sistema financiero más inclusivo, competitivo y transparente. Con el marco regulatorio adecuado y la adopción de tecnologías seguras, las finanzas abiertas tienen el potencial de transformar el panorama financiero del país y mejorar la vida de millones de colombianos.
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